住宅ローン｜分譲マンション・分譲住宅の購入に関する情報『建売ハウス』

住宅ローン

マイホームを購入する際には多くの人が住宅ローンを利用します。ローンの仕組みを理解し、自分にあった住宅ローンを選びましょう。

住宅ローンの取扱機関は大きく分けると下記のようになります。

	住宅金融公庫	フラット35	民間金融機関
金利	全期間固定金利	全期間固定金利	変動金利・期間固定型
返済期間	10～35年	15～35年	35年以内
特徴その他	物件に対する要件が厳しい返済が困難な人への特別処置がある保障量が不要	保証料、繰上げ返済手数料が不要融資限度額8,000万円	本人に対する要件が厳しい金利タイプ、借換ローンなど種類が豊富

フラット35は最近注目され利用者も増えている住宅ローンです。現在では扱っている銀行、信用金庫、ノンバンクなども増えています。

返済方法方法には「元利金等返済」と「元金均等返済」の2種類があります。

「元利金等返済」は毎月決められた返済額を支払う方法です。返済額が一定なので、返済計画を立てやすいです。毎月の返済額の元金と利息の割合が変化していきます。最初は利息のほうが割合が高くなります。

「顔輝均等返済」は毎月の支払額の元金部分が一定になっている支払方法です。最初のうちは利息とあわせたつきの返済金額が多くなりますが、元金が減っていく分支払利息も減っていくのでだんだんと月の返済額が少なくなっていきます。

それぞれのメリット、デメリットを理解し、自分にあったタイプを選びましょう。

	全期間固定型金利	期間固定変動型金利	変動型金利
メリット	返済完了まで全ての期間にわたって固定金利が適用されるので返済総額が確定で、返済計画が立てやすい。	金利の高い時期に借り入れるとその後の金利低下に伴い負担が減少する。低い金利への借換も可能。	金利の高い時期に借り入れるとその後の金利低下に伴い負担が減少する。（返済額は5年間変わらない）
デメリット	金利が高い時期に借り入れると、結果的に返済総額が多くなってしまうことがある。	金利が低い時期に借り入れると、固定期間終了後に返済額が大幅に上がってしまうことがある。（上限の定めがない）	金利が低い時期に借り入れると、固定期間終了後に返済額が大幅に上がってしまうことがある。
こんなタイプの人にオススメ	金利の変動によるリスクを避けたい人計画的に返済したい人今後収入が増えるか不安な人	最初の返済額を抑えたい人資金計画に余裕のある人今後収入が増えることが確実な人	借入額が少ない人資金計画に余裕のある人今後収入が増えることが確実な人